哪家保险公司最靠谱?银保监会的这份通报将告诉你
买保险,最怕的是什么?
问及这个问题,想必大家都会异口同声的回答:
怕保险公司收钱痛快,理赔困难!
确实,现实中不乏一些保险公司在理赔时流程繁琐,惜赔甚至拒赔。
因此,买保险时大家更倾向于服务及时、理赔顺畅的公司。
那么,该怎么去判断呢?
银保监会对所有保险公司进行监管,也会定期发布消费者投诉报告,或许我们可以从中窥见一隅。
一、总体情况
9月5日,银保监会发布了最新的《2023年上半年保险消费投诉情况的通报》。
我们也来看看,消费者都投诉了哪些问题,被投诉最多的和最少的保险公司都是哪些。
总体数据上,2023年上半年,银保监会共收到投诉48194件,同比增长0.61%。
其中,保险合同纠纷投诉46911件,同比增长0.03%,占投诉总量的97.34%;涉嫌违法违规投诉1283件,同比增长27.79%,占投诉总量的2.66%。
违法违规的投诉我们也就不细看了,主要看看大家关心的保险合同纠纷投诉。
保险合同纠纷的主要情况有两类:
第一类是理赔纠纷,如拒赔、少赔、理赔慢、手续繁琐等。
第二类则是销售纠纷,包括常见的一些销售误导。
如夸大保险责任,称产品“除了指甲和头发,什么都保”,或者夸大收益,什么“你交5年,保单养你3代”......
还有一些纠纷涉及退保问题,销售人员未告知退保损失,消费者在犹豫期后退保本金几乎全损。
看完了投诉的类别,再来看看哪些公司投诉最多,哪些最少。
二、投诉量
1、投诉总量
衡量投诉情况的第一个数据就是投诉总量,如图:
从投诉总量上看,占据榜首的都是一些耳熟能详的大公司,如人保、平安、国寿。
仅看投诉总量有失公允,大公司卖的保单多,投诉总量必然多。
因此,我们还需结合另一项指标“投诉相对量”来综合评价一下。
2、投诉相对量
在财产险内,投诉相对量一般会包含两项指标:亿元保费投诉量、万张保单投诉量。
也很容易理解,每卖1亿元保费产生的投诉量,每卖1万张保单的投诉量。
在人身险中,会多出另一项指标:万人次保单投诉量,每1万个投保人产生的投诉量。
作为消费者,我们更希望了解投保人数与投诉量的关系,因此亿元保费投诉量对我们的意义并不大。
这里也仅介绍后两项指标。
挨个看看。
▼万张保单投诉量
我从银保监会发布的数据中,按照万张保单投诉量的高低分别截取了前10名、末10名,如下图所示:
由上表可知,
财产险中,苏黎世财险以16.57占据投诉榜首,其次是日本兴亚、华农财险。
投诉相对量较少的公司有我们熟知的国泰财险、众安在线、人保财险、泰康在线等。
再来看人身险公司,信美相互人寿以4.77占据榜首。
该公司比较特殊,旗下有几款团体保险产品,如相互保、宝贝守护计划等,这类产品一份保单对应多个被保人,因此还应结合万人次保单投诉量进行综合评价。
投诉相对量较少的,有大家熟知的平安健康、平安养老,中国人寿、以及主营互联网保险的弘康人寿,为他们点赞!
▼万人次保单投诉量
再来看投诉相对量的另一指标,我按照万人保单投诉量的高低同样截取了前10名、末10名,如下图所示:
由表中可知,
华汇人寿、汇丰人寿两项指标均在投诉排行榜前10,服务能力堪忧。
前文聊到的信美相互人寿,在万人次投诉量中为69位,表现还是很不错的。
而投诉量较少的,如中国人寿、平安养老、太平养老,两个排行榜均表现优秀,投诉率控制的很低。
海保人寿显示为0,该公司于2023年5月份才成立,业务规模还不大,后续服务还有待考量。
因篇幅有限,想了解全部数据,请移步银保监会官网。
写在最后
仅看投诉量的高低,就否定整个保险公司的服务和业务人员未免有失偏颇,但这项数据无疑能说明一部分问题。
国内的现状是,大家知道保险重要,却又不相信保险。
如果投诉过多,无疑影响保险公司的口碑,更没人愿意去买单。
这些频繁上榜的保险公司真该好好反思反思了。
其次,对于消费者的我们而言,之所以选择投诉或诉诸法律,大多因为遇到销售误导。
想要杜绝这类事件,必须自己学保险,懂保险。
有些人说,保险太专业,专业的事情交给专业的人去做。
这句话本身没错,可它的前提是自己对保险有一定理解,如果什么都不懂,极容易上当受骗。
另外,你也无法确认卖你保险的那个人是专业且有职业道德的。
未来保险必将是刚需,只有自己强大了,才能真正用好保险。
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